Zeker van je zorg: stappenplan

Bij het afsluiten van een basisverzekering kun je kiezen uit een zogenoemde budgetverzekering, naturaverzekering of restitutieverzekering. De verschillen tussen deze zorgverzekeringen zitten in de contracten die de zorgverzekeraar afsluit met de zorgverleners. Dit geldt overigens niet voor spoedeisende hulp en huisartsen. Let op: de budgetverzekering is de goedkoopste, maar sommige zorgverzekeraars hebben dan met minder zorgverleners een contract. Hierdoor bestaat de kans dat je hoge zorgkosten krijgt omdat je zorgverlener, bijv. de fysiotherapeut, niet gecontracteerd is.

Twijfel je of de zorgverlener waar je naar toe wilt door jouw verzekeraar is gecontracteerd? Controleer dit dan bij je zorgverzekeraar, telefonisch of op de website. Maak je gebruik van niet-gecontracteerde zorg? Waarschijnlijk betaal je dan zelf een deel van de rekening en moet je de factuur voor de geleverde zorg voorschieten.

Bij een restitutieverzekering krijg je meestal 100% van het gemiddelde van het gecontracteerde tarief vergoed, ook wanneer je gebruikt maakt van zorg bij een niet gecontracteerde zorgverlener. Deze zorgverzekering is de duurste variant en wordt ook wel de polis met ‘volledige keuzevrijheid’ genoemd.

Let op! Check altijd of je ziekenhuis/longarts/ andere zorgverlener een contract heeft met jouw zorgverzekeraar.

Iedereen heeft een verplicht eigen risico bij de basisverzekering. Tot en met 2025 is het eigen risico 385 euro, net als de afgelopen jaren. Als je zorg uit het basispakket gebruikt, betaal je dus de eerste 385 euro zelf. Pas daarna betaalt je zorgverzekeraar de kosten. Mensen met astma, COPD of een andere longziekte hebben hun eigen risico meestal binnen een paar maanden verbruikt. Het vrijwillig verhogen van het eigen risico heeft dan mogelijk geen zin. Integendeel: je betaalt dan alleen maar meer zelf voordat de verzekeraar gaat vergoeden.

Een aanvullende verzekering is een verzekering voor zorg die niet in de basisverzekering zit. Bijvoorbeeld voor brillen of lenzen. Of voor méér fysiotherapie dan het basispakket vergoedt. Ga hiervoor naar: Zeker van je fysiotherapie. Welke zorg wordt vergoed, verschilt per aanvullende zorgverzekering. Een aanvullende verzekering is niet verplicht. 

Bij een aanvullende verzekering heb je geen verplicht eigen risico. Dit geldt alleen voor zorg uit de basisverzekering.

Even rekenen

Kreeg je vorig jaar meer zorg vergoed dan je aan premie voor de aanvullende verzekering betaalde? En verwacht je dat dit komend jaar ook zo zal zijn? Dan kan het verstandig zijn om weer een aanvullende verzekering af te sluiten.

Zet op een rijtje welke zorg je volgend jaar nodig denkt te hebben. Check je polis op de volgende soorten (long)zorg:

• Geneesmiddelen die niet vergoed worden uit de basisverzekering.
• Zelfzorgmiddelen en homeopathische middelen, zoals slijmoplossers of vitamines.
• Aanvullende therapieën/complementaire zorg/alternatieve zorg.
• Fysiotherapie/beweegprogramma’s.
• Diëtiste en voeding.
• Allergeendichte hoezen.
• Psychosociale ondersteuning.
• Vervangende mantelzorg.
   

Goed om te weten: sommige aanvullende verzekeringen vergoeden (deels) de eigen bijdrage die geldt voor sommige zorg uit de basisverzekering, bijvoorbeeld medicijnen, ziekenvervoer, huishoudelijke verzorging en hospicezorg.

Bij twijfel

Twijfel je tussen een beperkt pakket of een uitgebreider pakket? Stel jezelf de volgende vraag: kan ik maandelijks een bedrag opzij zetten voor het geval ik extra zorg nodig heb, bijvoorbeeld voor fysiotherapie? Is het antwoord ‘ja’, dan kun je overwegen om een aanvullende verzekering met een beperkte dekking te kiezen. Je betaalt dan een lagere premie. Je kunt dit ook bespreken met verzekeringsadviseur Alpina. 

Vergelijk de vergoedingen en voorwaarden van je huidige zorgverzekeraar met die van andere. Vergelijk niet alleen premie en dekking, maar kijk ook met welke zorgverleners er contracten zijn. Is bijvoorbeeld je (long)arts en fysiotherapeut ook gecontracteerd? Wat kun je doen? Kijk in de polisvoorwaarden, gebruik de vergelijkingsmodule van Alpina of neem contact op met Alpina (voorheen Heilbron). Dit kan op nummer 088 – 121 02 12 of door te mailen naar: longfonds@alpina.nl.

Wanneer je over wilt stappen, regel je dit vóór 1 januari. Verzekeraars zijn verplicht iedereen te accepteren voor de basisverzekering, maar dat geldt niet voor de aanvullende verzekering.

Let op! Wil je ook een aanvullende verzekering afsluiten? Stap dan pas over als de nieuwe verzekeraar je ook voor de aanvullende verzekering heeft geaccepteerd. Voor de uitgebreide aanvullende verzekeringen moet je namelijk meestal een gezondheidsverklaring invullen. Het kan dan even duren voordat je hoort of je geaccepteerd bent.

Tip: kijk naar een verzekeraar die geen gezondheidsverklaring voor de aanvullende verzekering vraagt. Je kunt dit eenvoudig aangeven in de vergelijkingsmodule van Alpina. Of neem contact met hen op.